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靳东领衔的《精英律师》告诉你 金融诈骗的套路有多深

2024-2-5 17:37

当下,由靳东主演的《精英律师》正在热映,这是一部普法剧,里面许多案子、官司却也值得深思。在最近的剧情里《精英律师》将“套路贷”的原委前后告诉观众,曝光了这种骗人的套路是如何对一个老人实施行骗的,这背后 ...

当下,由靳东主演的《精英律师》正在热映,这是一部普法剧,里面许多案子、官司却也值得深思。在最近的剧情里《精英律师》将“套路贷”的原委前后告诉观众,曝光了这种骗人的套路是如何对一个老人实施行骗的,这背后的水究竟有多深?
在这一起起触目惊心的案件背后,有因为借几千元在短短数月变成欠款几十万的,也有因为高额投资收益而被骗血本无归的等等。而很多人直到走投无路还不知道这就是所谓的“金融诈骗”。
认清“金融诈骗”


家住北京大兴区亦庄的刘女士办有一张某银行的信用卡,前些日子,有人打电话给刘女士,说她的信用卡可以提升50%的信用额度,问刘女士是否要办理?刘女士同意了。
两天后,一个自称是“某银行工作人员”的男子打电话给刘女士,说提升信用卡额度需要核对一下刘女士的资料。刘女士同意了。然后根据对方的要求,刘女士给他报了信用卡的有效期以及后3位卡号等信息。几分钟后,刘女士的手机收到了一条验证码,对方让刘女士将验证码信息告诉他。当刘女士把验证码告诉对方后,她的手机立即收到了5000元、4600元和1000元三条扣款短信。这时,刘女士才意识到自己被骗了。
套路如出一辙,悲剧一直在继续。
2019年10月下旬的一天,正为买房凑不齐首付款发愁的姜莉莉,接到一条冒用“省呗”品牌名义的短信,姜莉莉不假思索地点击了冒用短信中的链接下载了伪冒“省呗”APP,紧接着,在假冒“省呗”客服一系列诱导介绍之后,以各种手续费、保证金等名义对姜莉莉进行诈骗。
“在跟假客服沟通中,我曾经也担心过是不是骗人的,她还给我拍了公司的营业执照,下载下来的APP也和省呗的图标一样,我以为她真是省呗的客服,就按照她的提示进行了操作。”姜莉莉说。
客服告诉她为了能确保申请的贷款额度到账,她需要先交5%的手续费以及部分保证金。在将2000元手续费转到客服提供的银行账户后,姜莉莉被要求核实信息时,发现反复查看多次的银行卡号竟然还是错了一位,虽然感觉有些奇怪,但她还是按照客服的提示转了7000元作为修改信息的保证金。这个时候,客服又说因为我填错了信息账户已被冻结,需要继续汇款才能保证放款到账,才感觉被骗了。
“当看到我并没有继续往她指定的账户汇款后,对方便不再回复我的信息。”在紧急联系省呗的官方客服后才知道,姜莉莉所联系的客服并不是省呗的客服,使用的APP也是假的。
在业内人士看来,诈骗人员对姜莉莉采用的诈骗手法是典型的“套路贷”金融诈骗。
近年来,以各种名义进行的金融诈骗违法行为层出不穷。作为金融诈骗团伙惯用的方式之一,套路贷的逻辑都是这样的,诈骗人员通过短信、二维码等,告诉你无利息,无抵押,放款快,向特定人群群发附有虚假APP的下载链接,填写注册信息,放上身份证照片,然后从上面借了几千块钱,但自打借钱的那一刻起,就已经开始深陷金融诈骗、套路贷等“套路”了。
“他们通常谎称是被假冒的某家贷款服务公司的员工,并向受害者提供虚假的工牌、身份信息,包装自己以骗取受害者的信任。”上述业内人士表示。
而这就是所谓的“金融诈骗”,是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取公私财物或者金融机构信用,破坏金融管理秩序的行为。可以由单位构成犯罪主体的有集资诈骗罪、票据诈骗罪,金融凭证诈骗罪,信用证诈骗罪以及保险诈骗罪等5个罪名,是社会危害性极大的违法犯罪行为。
那么,以“套路贷”为代表的金融诈骗,是怎么把普通人拉下深渊的呢?
一般诈骗人员行骗的步骤有如下几步:
首先,向用户收取授信额度手续费;其次,告诉用户银行卡填写错误需要交纳保证金更改银行卡号;第三步,提示打款失败,原因是用户的账户被标记为风险账户,已将账户冻结,需要交钱解冻;第四步,再次提示打款失败,原因是用户还款能力不足,需要转几千元保证金,保证金在用户收到放款时会一起退回;第五步,用户在平台开通的账户中可看到放款,但无法提现到银行卡中,需要充值成为普通会员才能提现。最后,用户未能提现收到任何借款,向真实平台询问,发现被骗。
如此看来,姜莉莉就是这样卷入了环环相扣的骗局中。不过,她还算幸运,在被要求交账户解冻费时发现异样及时止损。目前,姜莉莉已向当地公安机关报案。
及时止损

在数据时代,金融诈骗也更加智能化、线上化。要预防无孔不入的金融诈骗,不仅要提高人们的防骗意识,金融安全知识的教育和普及也至关重要。这两个环节相辅相成,才能让大众提高警惕,远离“套路贷”等各种金融骗局。
那么,用户如何避免被各种金融骗局?
此前,招联风控大师黑镜君在广州、武汉等地,宣传金融反欺诈知识介绍及常见案例分享时,提示广大用户记住“四不、四问”,轻松防骗:四不,即:不汇款、不转验证码、不扫非官微码、不点不明链接。四问,即:问警察、问家人、问银行人、问问相关公司。
“我刚刚接到一个电话,对方说他是警察,还说我弟弟被抓了,要我马上交保释金。我看过省呗宣传的防骗小漫画,我怀疑那是诈骗电话。”经过派出所民警的确认,街坊李阿姨接到的电话是冒充公检法的诈骗电话。

李阿姨口中的小漫画是什么?原来,在宣传防诈骗工作中,省呗结合现实的典型案例,设计推出了防诈骗系列漫画,通过小漫画通俗易懂、简单实用的方式讲解各类诈骗手段,深入浅出,广受用户好评。
为了让老百姓切实体会到违法违规借贷活动的社会危害性,教他们保护自己的“钱袋子”。省呗在微信小程序上,开展“2019年防范电信网络金融诈骗宣传主题”活动,充分利用短视频、新闻资讯、漫画等各类宣传资源,大力宣传电信网络防骗金融知识。
省呗相关业务负责人介绍,“在监管部门的领导下,我们有责任开展防范电信网络诈骗宣传活动,以维护广大消费者的合法权益。”
360金融反欺诈技术专家张峰表示,360金融基于人工智能技术建立的反欺诈模型和反欺诈策略成为平台预测、抵挡欺诈风险的有力武器。
金融诈骗罪是我国《刑法》分则第三章第五节规定的类罪名,不仅扰乱了金融秩序,破坏了金融稳定,严重侵害人民群众财产利益,而打击金融诈骗必须从源头抓起,形成全社会合力,有力遏制金融诈骗发展蔓延。
一方面,防范金融诈骗不仅是金融部门的事,也是关系金融经济秩序稳定的社会大事。政府部门责无旁贷,应将防范和打击金融诈骗纳入工作目标,提供足够的人力、财力和物力,毫不犹豫地支持反金融诈骗工作。另一方面,预防金融诈骗,人人有责。特别是弱势群体更加要懂得防骗手段,如学生、老人等,这些群体同情心强,对一些新鲜事物的辨别性也不高,容易受到诈骗分子的误导而导致财产损失。

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